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【达人分享】理财计划、计划理财,让生活更从容
时间:2014年06月18日来源: 【字体:

        理财计划,是指通过科学的技术和方法,对自己的财富合理地分配于各种理财产品,以确保财富的保值增值。

        案例

        小鱼是个刚出校门的姑娘,因为专业对口,工资待遇很是不错,一个月有将近2万元的收入,除去基本开支,一个月能余下差不多15000元,小鱼家是个小康之家,现阶段没有赡养父母和买房的压力,小鱼也不想这么早嫁人,打算钱攒得差不多的时候就自己创业,让人生精彩些。依照传统方法,存银行,虽然方便,但利率还跑不过通货膨胀,越存越亏。但是炒股票期货之类的,她又没有时间和经历去研究。这天下班回家,小鱼还在思考这个问题,不防有人将一张宣传单塞进她手里,小鱼瞄了一眼,瞬间被上面的文字吸引,原来是保险公司推出的各种理财计划。

        这些理财计划依照风险大小不同分为三种:一种是投资连结保险型理财计划,这种保险收益率高,同样也需要承担极大的风险,本金没有保障;一种是分红型的理财计划,这种保险风险最小,有固定的收益率,但投资期限长,投资方式不灵活;一种是万能保险的理财计划,这种保险的风险介于上面两种之间,既设有最低的保证利率,又享有高利率带来高收益的可能。

品种

特点

投资连结保险

分红型保险

   万能险

风险

高,浮动大

 低,无收益风险 

少量收益风险

收益

  高,浮动大

 低,收益固定    

较大的回报可能

投资方式

  费用低且灵活

 费用低但不灵活

时间、金额都灵活

 

        小鱼给自己的理财计划确立了一个基本的原则,那就是稳扎稳打,绝不冒险,免得被资本市场吞没,成为赌徒。通过比较和研究,小鱼发现,万能保险型的理财计划最适合自己,一是风险低,享有最低保证率的同时,还有获得高收益的可能;二是方式灵活,可以随时调整投资数额和缴费期限,也可随时领取投资收益;三是作为保险最基本的功能,终身寿险,这一功能对规避家庭风险至关重要。小鱼想,这一理财计划理性又实惠,她可以在开头5年将所有剩余工资全部用来购买万能险,并制定一个比较高的投资比例,等五年期满,将所有收益提取出来作为创业资金。

        小鱼制定理财计划后,马上实施,并且一直坚持,也依照自己工资水平定时追加。现在小鱼账户上的金额已经非常可观,小鱼打算等期满取回全部投资收益本金,稍微调整下这款理财计划,继续购买,将所得收益作为自己的生活开支,并开始自己创业。现在小鱼也经常劝自己周围的亲戚朋友关注理财,制定自己的理财计划,让生活更加从容!